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財稅新聞
[ 2017-02-20 ]

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二低二高拖累 房貸成票房毒藥

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二低二高拖累 房貸成票房毒藥

資料來源:工商時報 2017.02.20

  銀行房貸業務今年延續去年的零成長、甚至負成長目標,負成長最大容忍度達1成,主要因買氣低、利率低、房價高、呆帳風險高,二低二高環境下,首重維持既有房貸還款穩定,多做不如少做,房貸可說已淪為票房毒藥。

  銀行房貸主管指出,根據內政部統計台北、新北、桃園、台中、台南、高雄等6都去年房屋買賣移轉棟數僅18萬棟,創26年新低,甚至低於金融海嘯及SARS風暴期間;再看中央銀行的台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行去年新承作房貸金額也創11年新低,房市買氣凍結,且今年還看不到可能的轉機,預料買氣將續冷。

  「央行都不降息了,但房貸利率還沒有止跌。」銀行房貸主管說,僅管央行已在去年9月終結降息循環,但五大銀行新承做房貸利率仍是直直落,去年12月降至1.659%的6年半新低,更已連18個月下滑;目前自住比重估計約6成以上,代表在央行重啟利率正常化前,房貸利率是欲升不易,貢獻度也愈來愈低,「只要一件呆帳,不知要新承作多少件才能填補」,實在是多做不如少做,如果清償個案較多,就算房貸年衰退1成也可接受。

  房價還是居高,尚未到達買方認同點;銀行房貸主管認為,去年房市買氣不振,根據房產業者調查,屋主讓價意願加大,粗估市中心蛋黃區降價幅度累計約為11.5成之間,供給量大的市郊蛋白區有些達到3成以上,但對薪資顯現倒退的上班族,購買力也未提升,仍是無力進場,買氣恐怕不是短期間就會恢復,悲觀看法認為,若說房市將有「失落的5年」,可能還是太樂觀。

  銀行房貸主管強調,現在銀行最擔心的是,過去房市高峰期承做相對高價的房貸,尤其是投資客居多的高價豪宅,「沒有人知道他們的口袋有多深,可以撐多久」,可確定的是,一旦利率反轉上揚,或不景氣期間拉長,當達到臨界點時,逾放勢將引爆,屆時恐非呆帳準備從1%提高至1.5%就能解決,這應該也是房貸最大隱憂所在。

【呂清郎╱台北報導】